纵然工作繁忙，总经理也会有自己的生活，也需要吃穿住行玩，也要在生活中充当消费者。一旦涉及消费，就会涉及相关的经济学。
所以，总经理要对生活中的经济学有所了解。
挣钱是为了更好地生活
许多东西都可以用金钱买到，但有些东西不行，比如心情、胃口、时间以及和亲人在一起的幸福等。
从经济学的角度来说，每个人都在最大化自己的满意程度，爱好、金钱、信仰、亲情和健康，两情相悦与儿女成功都可以满足个人愉悦。若工作仅仅是为了挣钱，是感受不到工作与生活的乐趣的。
曾有一个富翁努力工作了数十年，终于决定到海边去度假。每天，他欣赏着阳光、沙滩与海浪，觉得自己很成功，很了不起。
这个富翁在海边发现了一个渔夫，天天也都和他一样躺在沙滩上晒太阳，基本上不去打鱼，他感到非常奇怪。在观察了几天以后，他决定前去问个明白。
富翁问：“你为什么不天天都打鱼?”
渔夫反问：“为何要天天都打鱼呢?”
富翁说：“天天打鱼可以挣许多钱啊!”
渔夫又问：“挣许多钱又干什么呢?”
富翁好心地说：“挣许多钱之后，你就可以请其他人为自己工作呀。”
渔夫却道：“其他人为我工作了又怎样呢?”
富翁说：“那样你就可以与我一样出来度假晒太阳了。”
这时，渔夫看了看富翁，慢慢地说：“那你觉得我现在在干什么呢?”
富翁终于无话可说了。
这个故事看起来好像很简单，却意味深长，它暗含了人生中某些结局性的殊途同归与不谋而合。
每个人都应该明白这样一个道理：生活不是为了挣钱，挣钱只是为了更好地生活。一个人若想生活得更幸福和快乐，最大化地让自己感到满足，就需要考虑时间的分配，多少时间用于挣钱，多少时间用来休闲。
金钱的边际效用会递减，比如富人花100元就比不上穷人花100元那么开心。
劳动与闲暇的时间选择
每个人的时间是有限的，人要把时间这种资源配置于两种用途：劳动和闲暇。
劳动是指有报酬的活动，比如上班工作或从事商业活动。闲暇是指一切无报酬的活动，比如休息、娱乐，以及家务劳动。
人把多少时间用于劳动，多少时间用于闲暇，取决于劳动(有报酬活动)的价格，即实际工资水平。人们选择闲暇，是因为他们认为闲暇能比工作带来更大的效用。如果人们认为劳动的价格高于闲暇的效用，就会选择放弃休息，而要加班费。
在人们选择劳动还是闲暇的时候，劳动的价格也就是实际工资起决定性的作用。
实际工资的变动会引起两种效应：
（1）替代效应是指工资增加，人们用工作替代闲暇
这是因为在工资增加时，闲暇的代价高了。比如，每小时工资为8元时，闲暇一小时减少8元收入；每小时工资为15元时，闲暇一小时就减少15元收入。这时人们就会减少闲暇，增加工作。所以，替代效应能引起劳动供给随工资上升而增加。
（2）收入效应，即工资增加，人们的收入增加，就要减少工作，增加闲暇
人们收入多了，就想有更多的时间用于休息或娱乐。随着收入的增加，人们想有更多闲暇。而增加闲暇必然会减少工作，所以，收入效应的结果就是工资增加，劳动供给减少。
随着经济的发展和生活水平的提高，人们的观念也在不断发生变化。好多人认为：拥有充足的闲暇时间和高质量的闲暇生活是人真正富有的重要标志。也就是说，人们在劳动和闲暇之间选择的时候，更倾向于后者。
决定人们选择劳动还是闲暇的关键，是劳动的价格，即实际工资。当实际工资所获得的效用比闲暇的效用大时，人们就愿意劳动，而不愿意休息。反之，则人们愿意休息，而不愿意劳动。
孩子留学的经济学思考
在选择留学时，我们应该先考虑两个问题：
（1）是否可以留学
留学涉及到留学国家的费用价格，消费者(留学生)的经济负担能力以及留学生需求量(留学国家的签证名额)等因素之间的关系，这种关系是客观存在的。
（2）是否应该留学
在考虑这个问题时，可以依据一些媒体的客观报道或参考已经留学的前辈的经验做出一些判断。当然，最重要的还是自己的主观分析，多问多看，综合分析会比较好。
等到这些前提想法成熟以后，我们就可以运用经济学的思维方式来考虑一下自己的留学选择正确与否。
首先考虑机会成本。即因留学而放弃的东西。例如因留学而放弃的工作或者工作机会，可以买的房子或者生意，甚至自己的爱情或者婚姻在留学结束之后无法弥补，那么在考虑到留学的机会成本时，我们就认为留学不值得；反之，若因留学而找到了更好的工作或者更好的生意等，那么我们就认为留学很值得。当然，留学以后的前景是无法预见的，这种机会成本只能依靠自己的主观判断。
其次利用边际分析法进行分析边际分析法可以帮我们选择留学的国家、区域以及科目等。边际分析法就是把从事一项活动增加的成本叫做边际成本，把从这项活动中所得到的好处叫做边际收益。若边际收益大于边际成本的话，这项活动就可以进行。
留学市场千变万化，风险无法预测，做出理性分析仅仅可以适当降低风险，而无法消除风险。
欲望有轻重缓急，同种资源又可以满足不同的欲望。选择是以有限的资源去满足什么欲望的抉择。因此，在考虑留学时，留学的欲望是否是最重要、最迫切的，这是做出选择的基本前提条件，若除去留学还有别的选择的话，此时千万不要盲目地做出决定，不然出国之后就会后悔。
吃饭埋单包含的经济学
中西方文化存在着很大的区别，单就吃饭埋单上，就存在着很大差异。中国人亲朋好友聚在一起吃饭，埋单时通常是你争我抢的，简直就是一场争夺战，到最后埋单的光荣使命往往是落到胜利者一个人的头上。而西方人在和朋友一起吃饭时，从来不争不抢，因为他们各付各的。其实，无论是抢还是不抢到最后实行的都是AA制。
经济学家们通常会用流动性的概念来回答这个问题。其实中国人吃饭所讲的AA制，跟西方是有所不同的：中国人讲究的是多次性的，相当于“零和博弈”；而西方人追求的是一次性的。所以说，他们的流动性是不同的。
在中国，大家一块吃饭，第一次大家可能都会抢着埋单，但到了第二次，大家虽然也会抢着付钱，但这通常只是出于面子而做的样子。人都是有自知之明的，一般人都不会白吃别人的，所以，最后埋单的肯定不会是第一次埋过单的人。
如果真的有经常吃饭不埋单的人，那他一定是不受欢迎的人。就算以后遇到什么开心的事，朋友间决定出去撮一顿时，大家肯定是躲着他，更别说主动叫上他了。之所以会造成这种差别，正是因为他们生存状态的稳定性存有一定的差异，而造成这种差异的原因，则是由于所处的经济环境有所不同。其实，这也是吃饭时的一种另类AA制。
中国是一个礼仪之邦，所以，你对他人有礼，他人也一定会回之以礼。这种“礼尚往来”，其实也只是分次性的AA制而已。
吃饭实行AA制，其实是一种理性投资。因为人与人之间本来就是一种利益关系，就算是在很要好的朋友之间，如果算不清账，彼此都觉得自己吃了亏，长期下去，再好的朋友也会反目成仇。我们都必须承认，人的本性都是利己的，人所从事的一切活动都是为了将个人的利益最大化。因此，吃饭实行AA制是理性的。
看电影的经济学评估
在花钱这件事上，如果运用经济学来分析，就会发现里面的学问非常大。
比如，当你决定今天晚上带女朋友一起出去玩时，有两种选择，一是去看电影，二是去吃饭。两张电影票是100元，一起吃晚饭大约需要300元。从经济学角度看，当你选择时，你已把自己或许得到的收益与付出的成本进行了比较。
如果是看电影，你只需要支付100元作为自己的成本，得到的收益将是看电影所带来的享受；而吃晚饭就要支付300元，其成本支出就是看电影的3倍，所以你必须期望与朋友一起吃晚饭能够得到的收益将超过看电影的收益，只有这样，你才会理智地选择去吃晚饭。
在生活中，我们时时刻刻都在进行成本和收益的比较，不管是生活还是工作，都决定于我们对成本收益的评估。
经济学中的机会成本就是指既要善于选择，又要学会放弃。经济学中将做出一个选择或者决策时放弃的东西叫做该决策的机会成本。
我们假定一件事情是非此即彼（二选一）的选择，而这两种选择差不多具有同样的吸引力，这样就很难做出选择。按以上原则，对两种选择对象进行分析，倘若其中一个有51％的选择理由，就该果断地选择它，这就是51％原则。
也就是说，选择了一个，就表示放弃了另外一个，即表示失去了49％。
俗话说：有得必有失，鱼与熊掌不可兼得。此时，你就不得不承认这个现实，放弃的没有必要再为它花费心思，而应该全力以赴地去筹划怎样让自己选择的价值超过机会成本。
“盒饭”中的经济学
我们在乘坐火车时，时常会看到这样一个现象：刚上车时，餐车服务员推着小车卖的盒饭是10元一盒，过几个小时就变成5元一盒，快到终点站时3元一盒他也卖。
这是为什么呢？
盒饭定价10元一盒，是因为生产者与供给者明显考虑到了自身的垄断地位，火车上是不允许外人来卖盒饭的，乘客在没有其他选择余地的情况下，一盒饭的边际使用价值就会提高到与10元的市价等价的水平，交易行为从此也就产生了。如果火车上完全没有盒饭的替代品，一个人在饿了一天之后，为了生命，任何人都是愿意付出任何代价的。这样，在垄断的行为发生时，需求定律还是可以发挥它的作用的。
在自由市场没有任何优势的情况下，垄断者会选择一个市场的高价，并且对其有效地执行。此时的交易也是发生在需求曲线有弹性的区间。在这种需求曲线缺少弹性的情况下，人们的收益将低于较高价格时的收益，而总成本明显是相同的。如果一个人能够选择一种产业并且对其进行垄断的话，他便会选择那种在竞争价格下需求曲线严重缺乏弹性的产业。垄断地位一旦成功地确立起来，价格将被提高到需求曲线上有弹性部分，从而有利于经营。
不过，火车上盒饭价格并没有得到有效的执行，而是会随着列车距离终点站距离越近越便宜，其原因主要在于垄断地位并没有得到有效的确立。
比如，火车一进站，便会有很多的乘客到站台或者从窗户口购买盒饭，还有一些聪明的乘客在上车前便会提前准备一些食品，这些都对火车上的盒饭构成了有效的竞争。
每个人的收入水平不一样，从而导致了不同的需求曲线，在大多数的眼里盒饭的边际使用价值是不等于市价的，这也不符合需求定律，所以，盒饭减价也就是不可避免的事情了。
节约与消费并不矛盾
随着我国经济的快速增长，资源“瓶颈”问题日益凸显，建设节约型社会已迫在眉睫。作为一名消费者，一定要建立起理性的消费观念，明白节约与消费并不矛盾，二者都很重要，节约是为了更好地消费，消费是理性消费，唯有如此，才能在节约与消费中找到平衡点，处理好二者的关系。
节约并不意味着反对消费，节约只是反对浪费，提倡人们低消耗、高质量的消费。
节约和消费两者之间是密不可分的，因为节约型社会矛头对准的是粗放型的经济增长方式，为的是提高资源利用效率，减少损失浪费，从而减少资源的消耗，赢得尽可能大的经济社会效益。这与鼓励人们积极消费、健康消费，对于提高人民的生活水平和质量在根本上并不是矛盾的。
节约与消费并不矛盾，因为我们讲节约的同时，并不是杜绝消费，只是为了避免不必要的消费。
重要的是要划分清勤俭节约和盲目节约的界限，区别开正当消费和挥霍浪费的不同之处。比如超前消费、“月光族”的消费理念和消费形式就应当尽量改变。
“取之有度，用之有节”，这是亘古不变的道理，应当引起每一个人进行自我反思。构建节约型社会，需要全社会人民的共同努力。
《左传》云：“侈，恶之大也。”人们消费行为善与恶的分水岭，是“效用”与“奢侈”。如果超出“最大效用”部分即可成为奢侈浪费。
婚姻中也有经济学
婚姻通常有三种形态：
（1）纯粹的婚姻
这种婚姻是当事人借着婚姻的法律保障维持彼此的情爱关系。
（2）畸变的交易式婚姻
这种婚姻是说婚姻中的男女是借婚姻的名义组合在一起，但这种婚姻的组合更像一个商业式的项目公司，婚姻成立之后，他们各自需要从所组建的婚姻中获利分红，待到各自的利益满足之后，他们就会关门大吉。
（3）介于这两者之间的中间形态
这种婚姻掺有杂质，建立在情感需求和物质需求上，婚姻的当事人要考虑两者的兼而得之，社会中出现的老夫少妻的婚姻，更多地倾向于这种类型。
老夫少妻的婚姻其实是一种风险很大的商业交易，特别是老男人冒的风险更大。
一方面在心理上他得承受众人非议的压力，他的形象和声誉因此就要受到损害，这是人格的风险。
另外，老男人虽然名义上是少妇的丈夫，但毕竟不能像年轻人那样健壮有活力，因此他在物质满足的同时能不能在**上满足小妻子的需要，这也有待证实。说不好，自己的妻子哪天就红杏出墙，让自己蒙受耻辱了，这也是男人最不能容忍的事情。
而在这样的婚姻中，小妻子却除了因为找一个可以当自己父亲的人做丈夫让人非议一段时间外，就没有其它的任何风险了。她只要在一段时间内和老男人厮守在一起，待到老男人宣告停止婚姻时，她就可以要求老男人给她自己想要的东西。因此说，小妻子的这种付出，其实就是委身老男人的机会成本。
现在的年轻女性都有想嫁个有权有势的男人的想法，然后让自己过上富足高贵的生活。其实在现在这个社会中，谁都不想过穷困潦倒的日子。就是一个再笨的女人，她也不想一辈子都在穷困中挣扎，她也有改变命运的想法，有嫁个有钱人的念头。但在出嫁的时候，女性朋友要考虑自己在婚姻中的投入成本和从婚姻中得到的回报。
面子中的经济价值
很多人都很看重面子、讲究面子。“面子”的本质就是他人对你的评价，其实质是自我人格的外在化表现。
从经济学层面来看，“面子”属于精神产品的范畴。一个人讲究“面子”的实质就是这个人对于精神产品消费效用的偏好。
从社会角度来看，“面子”本身具有积极的经济价值与社会价值。
（1）“面子”对个体来说毕竟是一种约束，因此也就在客观上提高了个体利益向公共利益转化的可能性与渠道
（2）在当今社会，倘若人人都重视“面子”，那么社会经济的运行就会降低很多交易成本
（3）一个人爱“面子”，就会带动一部分人爱“面子”，从而就会产生精神的扩散效应与乘数效应，这就会进一步直接或间接地促进社会经济效率的提升
社会对于一个人的评价，本质上属于一个人的无形资产与精神财富。这种评价对于个人来说，更多地体现为一种心理上的满足。
从偏好结构的角度来看，一个人非常要“面子”就是偏好于精神产品的消费，精神产品对其所产生的边际效用相对而言比较大。
房价狂升的经济学原因
据相关的调查数据表明，2002年北京的房价均价为4000元/㎡，到2009年就涨到了15000/㎡，2009年11月开盘的均价更是达到了20000/㎡。这样的上涨速度让人震惊。为什么房价会一路狂升？
从经济学的角度来看，造成房价迅速高涨的原因主要有以下几点：
（1）土地的垄断
国内的土地高度垄断，土地全部收归政府，由土地部门以拍卖形式统一出售。
（2）开发商的垄断
从理论上讲，只要取得资格，谁都可以去开发，但实际上，土地的垄断及不可复制，造成开发商的垄断地位。居民获得房屋的最大途径是购买商品房。而至少90％的城市人口只能从开发商那儿购得房屋。这造成了开发商在房屋定价上的垄断权。
（3）银行的参与
可以说自从有了银行的加入，原来买不起房子的人都通过银行贷款进行购买，高房价才有了最终的支付。
（4）国民的观念和意识的转变抬高房价
投资和投机意识的萌生，抬高房价。早些年，人们对房子的认识仅仅限于居住。然而，如今一些眼光超前的人发现了房子的投资价值，于是，开始把资金投向房地产，这样就造成了对房屋的需求加大。在这样有利的形势下，开发商更是用种种手段抬高房价。
在看到高房价的同时，必须要看到高房价背后的中国特色因素，比如人口众多、占地面积少、人口增长速度快、城市化进程加剧、经济高速增长、城乡差距较大、家庭规模小型化趋势加快、负债消费意识全面而集中等，这些因素混合在一起发挥作用，导致需求膨胀，而且具有明显的刚性。这种局面的形成必然拉动房价不断上涨。
购买自住房的四个技巧
（1）房子是否实用
对于自用型购房者来说，应该将实用放在首位。要看交通条件是否便利，周边自然环境是否好，房屋结构是否满意，价钱是否合理等。总之就是要住起来舒适实用。
（2）房子能否适应今后生活的变化
要知道生活不是一成不变的，自用型住房在选房的初期就应该考虑到今后生活的变化——单身的人要考虑到日后的结婚、生子；孩子尚小的人要考虑到以后孩子入托、上学的条件与环境；父母年迈的人应该考虑到今后对父母照料的方便等问题。
（3）物业公司好不好
对于自用房产来讲，物业公司的优劣绝对是一个大问题。一家好的物业公司所提供的优质、完善的服务直接关系到业主生活的舒适度与便利度。这一点对于购房自用的人来说尤为重要，因为你在这个房子中生活十几年甚至几十年。
（4）所购房产是否具有一定的升值潜力
虽然我们买房的目的是为了自住，但也要考虑日后房产升级的因素——在对自用房产进行升级时，将“老房子”卖个好价钱会对购买新房大有帮助。
人们买房的目的一般有两种，一种是为了自住，一种是用于投资。由上面的报道可以看出，人们对购买房产的目的会随着国家经济的发展和政策的变化而发生改变。但是，在这种变化的过程中，自住还是投资就要采取不同的措施。
普通人买不起房的原因
“居者有其屋”是生活在现代社会的人们生存保障的最起码的物质需求。房子不是汽车，却和粮食一样，是生活中所必需的，而买房就成为生存所必需的也是最为常见的投资行为。但随着房价的越炒越热，随着房价的不断调控，普通大众买不起房已经成为现实社会中最为普遍的一种现象。
为什么在我国的房子越建越多的情况下，却有越来越多的人在喊着买不起房子?
（1）房价的不断上涨
从企业开发的角度看，房价上涨有它自身的原因：地价高；建材涨价了；操作过程的灰色开支不少。而最为重要的因素是，房产行业的高利润。
（2）房价与预期不对称
房价虽高，但是高房价自有适合它的目标客户。普通大众之所以买不起房子，一方面有收人不稳定的原因；另一方面是自己的预期不对称所致。如果你只能买普通商品房，却要买高级住宅，那肯定不合适。
（3）可供选择的住房过少
普通商品房的量相对需求来说，确实有点少。政府把经济型实用住房的适用人群范围扩大，增加供应的量。同时还要加大市政配套的建设，在一些偏远地方形成聚居区，要优先解决交通问题、购物问题。这样才能形成有效的引导，才可能从根本上解决问题。
住房问题一直以来都是人们极其关注的话题，尤其是在社会发展中的今天，大多数人都在为解决自己的住房问题而奔波劳碌。而普通大众买不起房的最为主要的原因就是：房价与收人的巨大落差。
投资住房者增多的原因
如今，越来越多的人热衷于投资房地产，主要有四个方面的原因：
（1）土地资源稀缺
只要是稀缺的资源就会有价值，而且稀缺程度越高，价值就越大。随着人口数量的日益增多，土地资源的总量相对总需求来说会日益稀缺。所以，从长期来看，房产(特别是重要大城市的房产)便天然具备了保值甚至增值的自然属性。
（2）投资渠道有限，收益不高
国内缺乏可供投资的公共品，投资企业、证券、科技的收益不高，唯有房地产收益最高。
（3）保值增值能力
房地产市场上表现出来的需求，已不再是纯粹的居住需求了，更主要的是基于保值增值的投资需求!一旦房产需求以财富的保值增值需求为导向，居民财富的增长必然会促使需求节节攀升，房价也随之步步高涨。房价的步步高涨反过来又使房产的保值增值功能进一步得到提升和强化，从而进一步增加基于此的投资需求。
（4）城市化进程促进房产投资
城市化进程的逐步推进将有利于形成更多适合房地产投资的优秀地段，大大促进了房地产热的升温。
从经济学的角度来分析，在这场“百年不遇”的投资契机中，房产投资之所以成为大多数中国人最为热衷的投资方式，就是因为它具有相对稳定的保值增值功能。
环境是购房的首选因素
对越来越注重生活质量的人们而言，住房的环境是他们的首要选择。
环境对人们的身心健康有很大的影响，因此，购房者不仅要挑选地段、价格、户型、朝向，还要注意挑选住房所处的“大环境”。虽然，它看似与自家无关，却已经在方方面面影响着买房人的生活质量。
众所周知，人们买房主要买的就是两种权利：一是房屋所有权，一是土地的使用权。而后者的价值就主要体现在房屋周围的环境上，包括绿化环境、交通环境、商业环境、教育环境、医疗环境等。
对上班族来说，交通环境是最重要的，它关系到出行是否方便；对有孩子的家庭来说，教育环境是最重要的，它关系到孩子能否受到良好的教育；对老人来说，医疗环境是最重要的，它关系到生病后能否及时、有效地获得良好的治疗；对每一个家庭来说，商业环境是很重要的，它关系到生活是否便利；对久居都市的人来说，绿化环境是很重要的，它使人暂时脱离钢筋水泥的围困，有一种回归大自然的感觉，使人赏心悦目。居住环境是否良好可以说与人们生活质量的好坏有着直接的联系。
对于较为现实但又注重特色的人们而言，购房时对环境的要求主要有两个方面：一是地段。好地段“价值连城”，升值潜力大，无论是购房投资还是居住都很合算；二是景观设计。建筑与环境的和谐统一，使住宅社区独具特色，彰显个性。从上面的内容中足可以看出人们买房前之所以要先看环境的原因。
买房看环境是大多数买房者的首要条件。安静而充满生机的环境可以说是买房者的最爱，有谁愿意生活在热闹嘈杂的城市中，时刻被噪声包围着?环境决定着人们的生活质量，决定着社会的发展氛围，环境的好坏直接决定着人们心情的好坏，这就是人们买房要先看环境的最为主要的原因，而这也是住房经济学中人们正转而追随的脚步。
分期付款还是全款买房
很多买房者大都采用分期付款的方式，但也有资金充裕的人喜欢采用一次性付足房款的方式。那么一次性付款与分期付款各有什么优劣呢?
（1）从支付买房金额来说
分期付款的总金额要比一次性付款人所需的金额多得多。这是因为，分期付款未缴纳部分需要支付很大一部分利息。所以，分期付款的金额累积下来一般要远远大于一次性付款。
（2）从买房者拥有资金的灵活性来说
分期付款者对资金的运用较具灵活性。因为分期付款者除了前期所应支付的少量金额外，自身还能保留大笔流动资金，如果碰到好的投资机会，他所获取的收益就有可能会大大弥补将付出利息的损失。而一次性付款因为将手头资金一次抛出，剩余的已经不多，若在此时碰到投资机会，便有可能会坐失良机，错过极佳的赚钱可能。
（3）从购房风险的角度说
一次性付款的风险要比分期付款的风险小得多。因为分期付款总金额比一次性付款的总金额要高，投资成本也较大，同时还要提防利率的波动。由于要定期还款，这就使得分期付款者必须保留一定的款项，用来支付还款金额，这样他所拥有的资金运用的灵活性就会或多或少受到限制。
从比较分析可以看出，一次性付款与分期付款可谓是各占优势。但不管是选择一次性付款，还是选择分期付款，最关键的还在于投资人如何把握两种方式的特点，灵活地运用于自己的投资当中，购房者可根据自己的能力及现状采用对自己有利的方式进行购房。
贷款买房的三个好处
买房的方式多种多样，对选择贷款买房的人们而言，贷款买房只是解决了他们的资金周转的问题，但事实上该方式还具有其他好处：
（1）贷款买房可以让人们将大部分资金掌握在自己手中，也就是经济学中所谓的资金分配主动性。
（2）贷款买房的方式可以减轻家庭的经济压力。
（3）货币价值的变化。
房屋作为不动产，它的价值会跟着社会的物价而上涨，当你所拥有的房价一直上涨时，你贷款所付的利息将会是小菜一碟。
曾经有这样一则关于贷款买房好处的故事：一个中国老太太省吃俭用了30年，临死前终于购得一套住房，而美国老太太临死前终于还清了30年前买房所贷的款。虽然这个故事说明得并不清晰，但就现实环境和氛围来看，选择贷款买房改善居住条件是一种对部分人而言可能最行之有效的购房途径。
只租房不买房的唐骏
唐骏在一次接受电视台的采访时说过：我不买房，我只住酒店。我买酒店那么舒服的房子可能要好几千万，我住酒店一辈子也用不着几千万。何况酒店是可以随时换的，房子却不能随便换。同时，我还可以把这几千万用来投资别的。
随着房地产市场形势发生天翻地覆的变化，租房还是买房，开始成为人们议论的两大问题，到底租房还是买房的话题也由此展开。对社会中的每个人来说，租来的房子虽然不是自己的家，但从经济学的角度来分析，它与买房比起来的确划算得多。
据国内某知名金融公司公布的房地产抽样调查分析报告显示，国内购房成本或月供已远远超过了租房的成本，从而得出结论，即“买房不如租房”。
先不去计算买房、租房到底哪个划算，甚至将买房当做满足居住需求的唯一手段。有人可能好不容易才买到一套房子，可每天却要花两个小时在上班的路上，还说买的房子特别值。殊不知其中的时间和路费也在购房成本之内。
买房子这件事会让生活中的其他开支被尽可能地压缩，生育的计划被一再地搁置，所有的业余爱好都变成了一种奢望，而且不敢再跳槽，不敢独自去创业，甚至会由于害怕丢掉工作而不敢跟老板提出加薪。
为了能够买到一套房子，除了要付出这些代价之外，还要面对未来加息的风险、持有成本的提高和楼市本身存在的风险。
从一些发达国家和地区的现状来看，并不是每个人都有必要买一套房子的。在一些发达国家，长时间租房住的人也非常多。在他们看来，病了有医疗保险，老了就住到养老院去，在可以享受美好生活时就去尽情地享受，没有必要为了得到一套房子而累死累活。
虽然说居者有其屋，但并不是鼓励人人都要去买房，因为买房和租房都是一种生活方式，买房是改善居住条件的途径，租房也是一种途径。
租车、买车还是打车
开着自己的爱车潇洒出行已经成为现实。不过，随着环境的污染，交通的拥挤，各种车税费用的增加，养护一辆车并非易事。为了出行便利，一些人取消了买车的打算，而改用打车或租车代替自己的出行。那么，在租车、买车、打车三种形式中，哪种形式更经济方便呢?
（1）租车
租车除了一个月几千块钱的租车费用之外，有不少租车公司还要押金。保险是一定要买的，加上汽油，停车费，违章罚款，过路过桥费等，一个月下来，少则五六千元，多则一两万元，所以，租车是最不经济的但是能解决短期用车的需要。
（2）买车
如果你要买15万元左右的普通轿车，一年的养车费用大概1．5万元，加上车的自然损耗，一年需要费用2．5万元左右，平均每月要花掉2500元。
如果你想买20万～30万元的车，一年的养车费用3万一5万元，加上车的自然损耗，每年所需费用5万～8万元，平均每月消费4000～8000元。
（3）打车
和租车、买车比较起来，打车是最省事的。不用买保险，不不用加油，不用洗车，不用交停车费，不担心违规罚款，还不担心丢车。当别人在路上开车累得腰酸背痛时，你却可以悠闲地坐在车上，边听音乐边饱览沿途风光，可以说是美不胜收。
当然，打车也并不是十全十美。那就是当你想打车时没车，不想打车时满大街的出租车。
虽然租车、买车、打车各有利弊，但是从经济学的角度上来说，打车是最划算的。当然这里并不是鼓励所有的人都打车，消费者必须根据自身的情况来决定如何消费，运用经济学的眼光来看待消费。
汽车贷款消费三模式
我国的汽车信贷消费，最早是1998年爆发亚洲金融危机后在政府采取拉动内需政策中提出的。
总体来看，我国的汽车信贷消费模式有3种：
（1）以银行为主体的直客模式
这种模式的特点是，银行直接面对购车者，指定律师事务所对购车者进行信用评定，然后签订贷款协议。购车者凭信贷额度，在银行指定的经销商代理选购产品，然后到银行指定的保险公司办理保险业务。
在这种模式下，银行是中心，一切都由银行“说了算”，贷款风险也由银行与保险公司共同承担。
（2）以经销商为主的间客模式
这种模式的特点是，由经销商为购车者办理汽车消费信贷，经销商凭借自己的强大实力，为购车者的贷款风险承担连带保证；汽车消费信贷的贷款本息，也由经销商代银行收取。由于经销商为购车者提供了上述一系列服务，并且要承担相应贷款风险，所以它要向购车者收取2％ — 4％的管理费。
（3）以非银行金融机构为主体的间客模式
这种模式的特点是，由非银行金融机构(通常是汽车生产企业的财务公司)对购车者进行资信调查、担保、审批工作，然后向购车者提供分期付款业务。
从全球范围看，70％的汽车消费是通过贷款购买的——美国的贷款购车比例在80％—85％，德国是70％，印度是60％—70％。而在我国，这个比例不但很低，而且这几年还在逐年下降，已经从2004年的16％下降到2009年年初的8％。这固然有中国人不愿意借钱消费的传统，但专家认为，如果不是汽车消费信贷收得过紧，这一比例应该在25％以上。
信用制度的完善过程
信贷消费的信用制度有一个不断完善的过程。以汽车消费信贷为例，我国在这方面的信用制度还很不完善，亟待加以改进，主要体现在：
（1）普遍缺乏信用意识和信用道德规范
我国的信用经济发展很晚，市场经济、市场信用交易又不发达，所以总体上看普遍缺乏信用意识和信用道德观念。
（2）企业内部普遍缺乏基本信用管理制度
在从事汽车消费信贷的经销商、财务公司内部，缺乏信用管理制度的情形比比皆是，这大大削弱了企业竞争力。
（3）征信服务市场化程度低
我国目前对企业和个人的征信中介服务市场化程度很低，更谈不上普及了。在这种情况下，银行和经销商无法快速对购车者的真实背景进行了解。
（4）消费信贷成本偏高
例如，我国规定，汽车信贷消费利率在一般贷款基准利率基础上上浮10％一30％，大体在7％左右，远远高于国外贷款利率水平。
（5）缺乏有效的失信惩罚机制
例如，对缺乏信用的购车者尤其是那些恶意骗取信贷的购车者，在信用方面还缺乏应有的立法和执法。所有这些，都是目前我国信贷消费比例不高的重要原因。
信贷消费能够发展完全依赖于全社会信用制度的建立与发展。信用制度对信贷消费起决定作用，信贷消费对信用制度有反作用。
用明天的钱圆今天的梦
提前消费，是指居民的消费水平超过本国同期社会经济发展水平的一种消费行为。也就是拿明天和将来的钱，来满足今天和现在的生活需要，这种消费观念在世界消费市场中，已经越来越被认可，逐渐成了一种社会大趋势。
（1）房地产商从自身的利益和发展出发
在中国的房地产市场上，像北京、上海、深圳等城市，一套房子就是几十万、几百万元，这样的楼房市价，对于普通的百姓来说，是一笔沉重的负担，房地产市场应该以普通大众为主，因为普通大众才是房子的真正需要者，可是很多人却买不起房子。
解决问题的最好办法就是鼓励大众从银行贷款，先买房住进去，然后再去还款。
（2）从银行的角度来说
美国人贷款买房，用35年的时间偿还贷款，这意味着他向银行缴纳了35年的利息，银行能从中获得不少收入，这当然是好事。而中国人买房没有贷款的话，银行就没有获得半点收益。
（3）普通的工薪阶层也需要借助贷款来实现自己的住房梦。
如果缺少银行的资助，很多人的购房也只能是一个梦想。
但是，在此提醒所有的超前消费者，在签订借款合同时，要尽可能为自己留下回旋的余地。通常情况下，最好是保证能够按时还款。如果因为意外收人增加，则可以提前还款。
向银行借款来消费，其实也就是一种投资。只是这种投资是建立在你有能力偿还贷款的基础之上，银行要根据你的收入来衡量你的还款能力。而你借助银行的力量进行投资的主要目的就是为自己创造未来的收益率。当住房投资收益率高时，显然贷款买房就是一种理性的行为。而中国人因为害怕投资的风险，所以只能靠精打细算来攒钱，然后用几十年的时间换一套房子。
激励透支实为利益驱动
从经济学的角度分析，银行为何要激励人们的透支消费行为呢?
（1）银行发展的信用卡客户大多是对新鲜事物充满好奇心的年轻人，敢花钱，同时又有工作收入保障，存在还贷潜能。
（2）许多人与银行之间存在着信息不对称，对未来的风险估计得并不充分。
比如，有调查显示，只有不到2％的人会去查算银行的账单，也就是说，即使银行故意出错，多收一些利息，也很少有人会去“讨个说法”。
（3）从表面看，银行是为人们提供优质便捷、享受独立成人理财的服务，实质上则是为银行自身业务开辟新渠道。
比如，持卡人可以在近百家包括眼镜店、书店、饮食店的商家享受折扣消费，表面上是消费者得到实惠，其实银行是利用这样的优惠和商家建立联盟，通过刷卡消费暗吞高额手续费，如果超过消费额度又无力还贷的则要向银行支付年费和偿还高额的透支利息，无形中又成为银行的另一笔收入。
正是在这些巨大利益的驱使下，各银行纷纷推出信用卡品并积极激励人们透支消费。
信用卡的透支额度是银行根据持卡人的收入、信用等情况来核定的，然而，由于信用卡申请门槛的逐步降低，授信额度越来越高的趋势，很容易让那些“花钱意识超前”的年轻人们拆东墙补西墙。
人人都爱买打折的商品
从整个消费市场来看，存在着这样一种普遍的现象，人们都喜欢买打折的商品，那我们就从经济学的角度来分析一下打折的商品。
曾经有经济学家对“是否买折扣商品”做过一次调查，人们的回答则是千奇百怪：“快感，一种我终于可以拥有它的快感”，“便宜，实惠，还能顾全面子。若与同事一同去买，你要是不买，同事还以为你连打折的商品都买不起呢”，“很多衣服和鞋子，当它们打折时，才是它们最符合其价值的时候”。
如此看来，人们在买打折商品的同时，不只是为了便宜和经济实惠，更多的是为了满足一种心理上的感觉。它可以令你失去在工作上的那份精明，从而冲动地购买商品。
面对琳琅满目、铺天盖地的打折商品和各种优惠活动，很多消费者很容易因此失去自己的主见。面对商家突如其来的“让利”、“打折”和“大礼”，不少消费者怦然心动，大包小包买个不停，不管自己是不是需要，只要是便宜就拣，逛一趟商场出来，总是满手提着大包小包，然而，鼓鼓的钱包此时却变得扁扁的。这正是商家所期望的。
打折不仅给商家带来了利益，同时，也给你的生活带来了很大的便利。但是，在购买消费品的时候，你要谨防折扣陷阱。
一些大型百货商场和超市，虚构原价、虚构降价原因、虚构优惠折扣、返券式打折中的圈套等问题十分突出。
所以，面对打折问题，一定要时刻保持大脑的清醒，想清楚哪些是自己需要的，哪些是暂时不需要的，哪些根本就是不需要的。
虽然商家经常会举行各种各样的打折和促销活动，但俗话说“南京到北京，买的不如卖的精”，再优惠、再打折，商家绝不会赔本赚吆喝。
“买一送一”未必实惠
“买一送一”现象现已成为经营者进行不正当竞争所采取的主要手段之一。看似很平常的一个“买一送一”，却蕴涵了一定的经济学哲理，经营者不会平白的让利给消费者，除非他有利可图。不然，就算他原本定的价格再高，他也不可能高出1倍来。“买一送一”对于消费者是不是怎么想怎么划算啊!其实不然。所以，遇到“买一送一”的商品，要谨慎对待。
综观市场，现今“买一送一”现象大致有以下几种类型：
（1）“买A送货”型
这种类型的“买一送一”现象，主要问题存在于对“送”字的理解。在这类现象中，消费者对于“送”的理解是“赠送”，而经营者声称其本意是提供“运送”服务。两者有相当大的差别。这不能说不是在玩文字游戏，主要是看消费者的思想是否能看透这一层面的意思。
（2）“买A送B”型
中国文化有五千年的历史，语言文字的用法博大精深，现在的商家就利用中国的文字以偏赅全，从中获取利益。“A产品买一送一”，根据普通人对这句话的理解就是“买A送A”。但是消费者这样的理解是错误的，就像有的商家“买一台冰箱送一包除臭剂”一样。
（3）“买优送劣”型
这是市场上另一种常见的“买一送一”现象。“买优送劣”型的“买一送一”现象大多出现于中小型商品的销售中，尤其是食品一类商品，经营者将同一种类但质量却大相径庭的商品捆绑在一起销售。“劣”也就是说产品质量存在瑕疵，产品已过有效使用期或者产品换装等问题，但没有向消费者做出明确的说明。
商家抓住消费者爱占便宜的心理，从表面上看，“买一送一”是商家对顾客的让利，是再划算不过的。其实，这只是经营者在买方市场条件下吸引消费者的一种非价格竞争方式。但是，由于这种营销手段的表达方式太过模糊，而消费者的逻辑思维方式也太过简单，使那些不法的经营者有机可乘，从中谋取利益。
排队效率会更高
排队是我们在日常生活中最经常用的一种有效办事方式：坐公车需要排队，去医院看病需要排队，去餐馆需要排队，在超市买东西结账更需要排队……
从经济学的角度讲，排队办事的其中一个很重要的原因便是产能的约束，因为在存在产能约束的情况下，如何才能有效地安排，以做到使所有的消费者排队等候的时间最大限度地缩小，是消费者和企业最关心的问题。
排队体现了严谨的秩序性，而秩序则会保证办事效率的提高。
以排队上车为例，让我们来设想一下这种情景：所有等车人在公共汽车到来时一窝蜂地挤上车、占座。其结果不仅对那些“老弱病残孕”是“灾难性”的，而且即使对于那些“称心如意”者而言，其代价也将是相当高的，更何况还可能出现谁也上不去车的糟糕结局呢。从这个角度出发，秩序本身就是效率的近义词，因为，它能够使每一位乘客得到利益。
对于超市来说，他们的问题是根据不同时段购物者的人数，设计最优的付款台数。对餐馆来说，在给定时间内能容纳的消费者人数是固定的。
在这个时候，合理协调消费者用餐的时间就显得很有讲究。这正是为什么很多餐馆提供订餐服务的原因，因为这样他们可以合理地分配工作量。
旅游前要上保险
很多游客都陷入一种误区，认为只要旅行社代替自己上了保险，那么，就可以放心地游玩，不用担心什么意外的发生。
大家要知道的是，如果是由于旅行社的责任而发生了对游客的伤害事件，如搭载旅行社提供的交通工具发生了交通事故、食物中毒、导游和领队在场的情况下游客发生摔伤等意外事故，旅行社需要给游客赔偿时，这笔费用由保险公司支付。非旅行社原因发生的变故，比如客人突发疾病、自行活动发生意外时，旅行社都没有赔偿责任。
游客再不能像从前那样，只依赖于旅行社代购保险，而应主动买保险维护自己的权益，一旦发生意外，就有了双重保障，不仅可以获得旅行社按照一定规则赔付的理赔金，而且可以获得保险公司的意外理赔金额。
所以，游客必须提高自我保护意识，在外出旅游时，一定要为自己申请一份人身意外险，而且几乎每一家旅行社都会办理这一业务。
进行攀岩、蹦极等有危险的旅游活动，应提前购买专门为高危险活动定做的保险。
选择自驾游的游客，也一定要为自己购买一份保险。
自驾游车辆大都上了普通车辆险，许多人就以为不用再买其他保险了。其实，汽车所上的保险是第三者责任险与车辆损失险，并不保障车上人员的人身安全。因此自驾游者一定要充分考虑到旅途中可能发生的各种无法预料的状况，为自己买上一份旅游保险。
从自身的安全和利益出发，在出游之前，游客应为自己买上一份旅游保险。因为在尽情游山玩水的同时，其中存在着许多的不确定因素，随时都可能会有意外事故发生。购买旅游保险，能够将意外事故造成的损失降到最低，获得救助和相应的经济补偿，从而做到全方位地为自己和家庭的出游保驾护航。
出境更要买保险
社会经济的高速发展，使得越来越多的人手里有了足够的金钱，在游遍祖国的大好河山之后，出境旅游开始呈现白热化。但是，在境外旅游的游客经常会遭遇到抢劫、偷盗甚至暴力袭击的事件，在境外旅游时一定要提高警惕性，时刻注意自身安全。同时，在确定好行程之后，一定要及时购买足够的保险。
在出境旅游前，需要全面考虑购买哪些种类的保险。
首先，应购买一份、包括意外和紧急救援双重保障的境外旅行保险；如果购买境外旅行保险，最好选择有境外合作救援机构的保险公司的产品。
从风险保障的角度而言，每一位选择出境旅游的中国公民，都应该在出境之前购买一份意外伤害保险。
在一般情况下，国内保险公司对被保险人在国外发生的意外伤害事故，无论事情缘由是否为恐怖事件，都会给予给付。各大寿险公司的意外伤害保险，保费从几元到几百元不等，保障范围包括境外人身意外事故、医疗费用补偿、个人财产损失等。旅游意外险主要是通过旅行社来代替游客去购买。
作为游客本身，最好在出境旅游之前，详细地核实一下旅行社是否为自己代购了意外险，自助游客则可以直接到保险公司进行单独购买。
选择反季节旅游
反季节旅游就是：别人选择海边，我们就爬山，别人往南开，我们就望北去。
反季节旅游最典型的例子便是冬季到黄山看雪，以前大多数人都选择夏季游黄山，特别是到黄山看雨雾时，总是刻意选择在阴雨季节，满目苍穹，绿意四溢时去。殊不知，雪中游黄山更是别有一番韵味，挺拔俊美的山体被白雪覆盖，青翠的松树变成了雪松，还可以变幻出千奇百怪的造型，可谓是出神入化，因此，黄山的冬景也可以称得上是最佳景致。
理性的经济人都知道，反季节旅游是最实惠的旅游方式，因为处于淡季，此时的门票必定会比旺季便宜很多，而且还可以减少不必要的开支。旺季由于旅游人数过多，景点的各种物品的价格肯定也会随之上涨。
除此之外，过多的人同处于一个景区，意外事件发生的概率就会加大，而且从某种程度上还会影响人的情绪，出外旅游的目的就是放松，如果连最基本的目的都没有达到，那么所付出的成本与收益就无法达到平衡，也就无法体会到旅游的乐趣。
因此，选择反季节旅游才是最经济的旅游方式。
许多景区各季的风光虽然特色鲜明，但只要细心体味就会感受到别人很难看到的景致。但是有一些景点不适宜反季节旅游，像山西壶口瀑布这样特点鲜明的景区，只有在夏季才能体会到它的壮观，因为去那里就是为了观瀑布，而在枯水期去旅游只能扫兴而归。
跟团旅游最实惠
对于大多数想要外出旅游的人来说，跟团旅游不仅可以玩得十分尽兴，而且也是最实惠最省钱的一个选择。你可能会对跟团旅游产生疑惑，被一些负面事件以及周围一些关于旅行社服务质量不好的个别事件误导。然而，从经济学角度来分析，跟团旅游其实才是出外旅游的最佳选择。
（1）便宜
因为一个人的交通费用、景点票价、房费与旅行社数千人客量的价格不可能同日而语。否则，如果等到车子开到景区再开始找酒店，再想要讨价还价是绝对不可能的。
（2）省时间
跟团旅游会大大节约时间，避免行程被耽搁，最大限度地扩大游玩的时间。
（3）放心
正规旅行社的服务质量十分好，由旅行社代为选择的旅游路线，可以避免旅游者掌握旅游知识、信息不充分、不全面的缺陷。
（4）省心
旅行社在旅行之前，就已经把行程中的所有项目安排好了。游客所要做的就是开开心心地浏览，无须承受奔波之苦，也无须为排队买票之难而愁眉不展，既省心又省力。
（5）扩大交际范围
由于跟团旅游的过程中，一直是与团友一起出游，同吃同住同游同乐，会在无形中增进彼此友谊，广交天下朋友，有时会因此而结交生意上的合作伙伴，甚至会邂逅美丽的爱情。
想要外出旅游的人们，最好能够选择一家正规的、有名气的旅行社出行，不要贪图便宜而选错了。只要在出发前把一切所应注意的细节处理好，便可以享受跟团旅游的诸多实惠了!
让座中的经济学
在北京的公交车上，越来越多的人不认同公交车上让座这一做法。
为什么越来越多的人不喜欢让座？这其中除了与道德有关联，跟经济学有关系么？
经济学包罗万象，所以让座也是个经济学问题，“自觉让座”的说法虽然不符合经济学的语境，因为“自觉”需要建立在充分认知的基础上，但信息的不对等却是永恒的。
一辆公交车就好像是一个竞争性的产业，有座位的乘客属于优质资源，乘客自身就是这个市场中的主体，越早进入这个“产业”的，当然也就越容易占到优质的资源(座位)，但由于资源有限，便会带来竞争性，我们不可能阻挡每位乘客都想做理性的经济人，于是“让座”这个道德行为当然有成本核算过程的，当车内比较拥挤时，让座的成本相对来说就会变得很高，而在“大家都不让座的市场规则下”，其潜在的道德收益就会变得更小。
乘车，它属于一种消费行为，乘客用花钱消费的方式，购买了自己的乘车权，他就当然有不给别人让座的权利，法律也并没有规定必须有给他人让座的义务——而当我们在“让座”概念中回旋时，忘记了一点，正是因为公交车内座位的“资源不足”，所以坐着的乘客才被拉入道德命题中，而制度安排方面的理念又被深深地折射在我们的价值判断上。